Bonitätsprüfung durch den KSV

Unter der Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Diese wird in Österreich durch verschiedene Unternehmen bewertet und kann von Banken und anderen Anbietern vor der Zusage von einer Finanzierung oder einer Geschäftsanbahnung abgefragt werden.

Wir informieren zur KSV Selbstauskunft, der Bonitätsprüfung von Personen und Details zur Kreditwürdigkeit.

Welche Konsequenzen hat meine Bonität auf meinen Kredit?

• Bei bonitätsabhängen Krediten: Je besser die Kreditwürdigkeit ist, desto günstiger kann ich einen Kredit bekommen. Dies ist sowohl bei einem Kleinkredit in Form von einem Konsumkredit als auch bei einer umfangreicheren Immobilienfinanzierung relevant.
• Ablehnung der Finanzierung: Sollte die Bank bzw. der Kreditgeber das Risiko zu hoch einschätzen bzw. der RiskScore durch die KSV Prüfung in Österreich hoch sein, wird der Kredit im Normalfall abgelehnt. Hier kann je nach individueller persönlicher Situation ein Finanzberater oder ein Kreditvermittler eventuell weiterhelfen bzw. eine Lösung anbieten.
• Zusätzliche Sicherheiten: Bei einer schlechten Bonität verlangt die Bank je nach Finanzierungsvolumen, Dauer und Einschätzung ihrer Gesamtsituation oft weitere Sicherheiten. Diese können beispielsweise in Form von einem Bürgen oder weiteren Sicherheiten wie Hypotheken oder Pfand-Gegenständen erfolgen.

Warum hat man eine schlechte Bonität?

Der beim KSV gespeicherte KSV Score kann dazu führen, dass ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Die Gründe für eine schlechte Bonität sind vielfältig, können aber von Ihnen beeinflusst werden.

• Rücklagen & Vermögenswerte: Je höher die aktuellen Rücklagen und Vermögenswerte sind, desto eher können diese auch als Sicherheiten eingebracht werden. Bei geringen Rücklagen können sich diese nicht vorhanden finanziellen Mittel negativ auswirken.
• Berufssituation: Eine befristete Anstellung oder eine freiberufliche Stellung können sich hier negativ auswirken, während beispielsweise Beamte im Vorteil sein können.
• Haushaltsrechnung: Wenn bei einer Einnahmen/Ausgabenrechnung nur wenig „übrigbleibt“, können Kredite mit hohen Monatsraten evtl. nicht bezahlt werden – das weiß auch die Bank.
• Zahlungsverhalten: Zahlungsrückstände und Mahnungen bei einem oder mehreren Anbietern wirken sich negativ auf die Bonität aus. Sie sollten daher darauf achten, alle Rechnungen (auch kleinere – z.B. Handyrechnungen) rechtzeitig bezahlen.
• Ratenzahlungen: Je nach Kreditinstitut können auch vereinbarte Ratenzahlungen zu einer schlechteren Einstufung Ihrer Bonität führen.
• Bereits aufgenommene Kredite: Noch offene Schulden in Form von Krediten sind relevant für Ihre Bonitätseinschätzung durch künftige Kreditgeber. Bereits fristgemäß zurückgezahlte Kredite/Tilgungen können sich jedoch auch positiv auswirken.
• Familienstand: Ihre Familiensituation (mit PartnerIn, nach Scheidung oder kinderlos) ist ein weiterer Faktor.
• Wohnsitz: Hierbei gehen manche Banken von einer pauschalierten Bewertung von ihrem Wohnort/Wohngegend aus.

Was kann ich gegen schlechte Bonität tun?

• Aktuelle KSV Selbstauskunft anfordern und falsche Anträge richtigstellen/löschen lassen.
• Aktuell bestehende Kredite vorzeitig zurückzahlen.
• Konto langfristig nicht bzw. wenn möglich NIE überziehen und gute Kundenbeziehung zur Bank durch regelmäßige Geldeingänge aufbauen.

Tipp: Da jede Bank unterschiedliche Kriterien hat und neben der KSV 1870 Auskunft auch Ihre eigenen Kriterien zur Bewertung heranzieht, ist es sinnvoll, mehrere aktuelle Kredit-Angebote unterschiedlicher Banken einzuholen.

Neben der Hausbank kann hier auch eine Direktbank ein passender Ansprechpartner für eine günstige Finanzierung sein.

KSV 1870 – Kreditschutzverband

Der KSV1870, ist der bekannteste Anbieter in Österreich und bietet verschiedene Dienstleistungen rund um das Thema Bonität & Auskünfte für Unternehmen und Privatpersonen an.

Für Privatpersonen besonders interessant im Zusammenhang mit Finanzierungen ist der „InfoPass für Finanzierer“. Dieser ist ideal als Ergänzung Ihrer Unterlagen im Gespräch mit ihrer Finanzberatung.

Damit erhält ihr zuständiger Finanzberater bzw. Finanzdienstleister einen Zugang zu den beim KSV 1870 verfügbaren Bankdaten in Form der KonsumentenKreditEvidenz sowie der Warnliste. Dies bezieht sich auf Bankdaten und Leasingdaten.

Der „InfoPass für Finanzierer“ kann beim KSV1870 um 45, 90 € beantragt werden. Die Bearbeitung erfolgt innerhalb von 2 Werktagen – das Dokument erhält man anschließend als PDF-Download zur Verfügung gestellt.

Für Banken & Unternehmen – KSV 1870 Bonitätsprüfung von Personen

Viele Banken arbeiten für die Kreditentscheidung sowie die Bewertung der Bonität möglicher Kreditnehmer mit dem KSV 1870 zusammen und stellen vorab eine Bonitätsabfrage. Für Unternehmen wird hierbei oft der KSV1870 Risk Indicator verwendet.

Was ist der RiskIndicator ?

Expertenmodell: Dieses bildet das Risiko für Banken und andere Unternehmen ab, dass es beim jeweiligen Kunden (Privatperson) zu einem Zahlungsaufall kommt.

Einschätzung nach Risiko Score

Hierbei kommt es zu einer Darstellung mit einer Kennzahl, die eine klare Einschätzung darüber trifft, ob es zu Zahlungsauffälligkeiten kommt bzw. wie diese in der Vergangenheit ausgesehen haben.

Individuelle Risikogewichtung: Je nach ihren Vorgaben und bei Bedarf kann der KSV1870 Risk Indicator entsprechend angepasst werden. Somit kann jede Bank ihre eigenen Risikoansätze und bewerten in das Modell integrieren. Dies führt dann zu einem individuellen Scorewert, der die Kreditwürdigkeit und das Risiko bewertet.

Damit kann Ihre Bank bzw. Ihr Kreditgeber eine genaue Bewertung ihrer finanziellen Situation auf Basis von den vorliegenden Daten treffen.

Wie erhalte ich eine KSV Selbstauskunft?

Der bekannteste Anbieter in Österreich, KSV1870, bietet die „KSV Selbstauskunft“. Die kostenlose KSV Selbstauskunft ist NICHT zur Vorlage an Dritte bestimmt, bietet ihnen aber einfach die Information zu erfahren, welche Daten beim KSV über Sie gespeichert sind. Rechtlich handelt es sich um eine Auskunft nach Art 15 DSGVO.